На прошлой неделе ЦБ опубликовал свой информационный бюллетень, посвященный состоянию рынка розничного кредитования. Цифры там просто ужасающие, таких темпов роста закредитованности населения мы не видели уже давно, при этом сам бюллетень подается как «хорошие» новости, указывающие на здоровье банковского сектора. 

Согласно ЦБ, общее количество заемщиков в нашей стране в июле превысило 50 млн человек, то есть каждый третий гражданин России имеет кредит в банке или микрофинансовой организации. Из этих заемщиков 10,7 млн – ипотечные заемщики, на которых приходится большая доля всего кредитного портфеля банковского сектора. Что по-настоящему страшно, так это то, что у заемщиков, взявших в 2024 году ипотечный кредит, как правило уже имеется два других потребительских кредита. Кстати, средний размер потребительского кредита в этом году превысил 1 миллион рублей. 

Для меня так же стало откровением, что из 50 млн заемщиков – 5 млн приходится исключительно на микрофинансовые организации, дополнительные 4,5 млн человек имеют кредит и в банке, и в микрофинансовых организациях одновременно. Задолженность у заемщиков, имеющих банковский кредит и заем в МФО, за год увеличилась на 852 млрд рублей. При этом на заемщиков, которые сначала берут кредит в банке, а затем заем в МФО, приходится более 60% задолженности. За год объем задолженности у таких заемщиков вырос более чем на 50%. 

Что по-настоящему поражает воображение, так это то, что на заемщиков с тремя и более кредитами приходится больше половины задолженности граждан перед банками! На эту категорию приходится больше 19 трлн рублей кредитов, при этом средняя задолженность составляет порядка 1,4 млн рублей на человека. Количество заемщиков с тремя кредитами и более за год увеличилось на 20% и на июль 2024 составило 13,2 млн человек (это почти 10% всего населения страны).

Я все больше убеждаюсь, что рынок розничного кредитования представляет собой новый инструмент феодального крестьянства, если раньше человек был прикреплен к земле напрямую и помещик мог получать с него ренту, то теперь новый хозяин – банк, а оброк – кредит. 

В нашем случае система медленно, но верно начинает терять свою устойчивость. Когда почти 10% населения имеет больше трех кредитов и эти кредиты составляют десятки триллионов рублей, то вполне закономерным становится вопрос того, что произойдет, если эти люди испытают влияние экономического шока или рецессии…

Материал предоставлен Телеграм-каналом "Брошка Наебуллиной" - https://t.me/naebrosh